A tesouraria é o oxigénio. As ferramentas de tesouraria da Kolva ajudam a acompanhar a posição atual, a antecipar a sua evolução nas próximas 13 semanas e a identificar as janelas de risco antes de se tornarem emergências.
O painel de tesouraria
Aceda a Finance > Tesouraria para abrir a vista dedicada à gestão de tesouraria. O painel mostra:
- Posição de tesouraria atual — Saldo em tempo real agregado a partir das contas bancárias ligadas e dos lançamentos de tesouraria do ERP.
- Recebimentos vs. pagamentos — Um gráfico empilhado que mostra as entradas (pagamentos de clientes, outros rendimentos) face às saídas (pagamentos a fornecedores, folha salarial, impostos).
- Antiguidade das contas a receber — Repartição das faturas de clientes em aberto por escalão de antiguidade (0-30, 31-60, 61-90, mais de 90 dias).
- Calendário das contas a pagar — Pagamentos a fornecedores previstos, organizados por data de vencimento.
Importante A precisão da tesouraria depende da atualidade dos dados ERP. Garanta que o agente de sincronização corre pelo menos uma vez por dia. Dados desatualizados podem ocultar problemas de liquidez emergentes.
Previsão preditiva a 13 semanas
A IA da Kolva analisa o histórico de pagamentos — o prazo habitual de liquidação de cada cliente, o momento em que os fornecedores esperam o pagamento, os gastos recorrentes, os padrões sazonais — para projetar a posição de tesouraria a 13 semanas.
- O gráfico de previsão apresenta uma curva de tesouraria projetada com uma banda de confiança (tom mais claro quando a incerteza é maior).
- As janelas de risco aparecem realçadas a vermelho — são as semanas em que a tesouraria projetada pode descer abaixo do limiar de segurança.
- Clique numa semana para ver o detalhe: recebimentos esperados, pagamentos planeados e saldo projetado resultante.
- A previsão é atualizada automaticamente a cada sincronização do ERP, integrando os dados de pagamento mais recentes.
Dica Defina o limiar de segurança em Definições > Finance. A Kolva envia uma notificação push quando a previsão indica que esse limiar vai ser ultrapassado, o que dá tempo para agir.
Janelas de risco
As janelas de risco são os períodos em que se prevê que a posição de tesouraria fique apertada. A Kolva identifica-as combinando três sinais:
- Saldo projetado abaixo do limiar — A tesouraria desce abaixo do mínimo configurado.
- Concentrações de pagamentos avultados — Vários pagamentos significativos vencidos na mesma semana (folha salarial + fornecedor + imposto).
- Atrasos nas contas a receber — Clientes cujos pagamentos a IA prevê que cheguem depois da data de vencimento, com base no seu comportamento histórico.
Para cada janela de risco, a Kolva sugere ações: acelerar a cobrança de faturas específicas, negociar adiamentos de pagamento com os fornecedores ou mobilizar linhas de crédito.
Análise dos comportamentos de pagamento
Compreender como os clientes e os fornecedores pagam realmente — face às condições declaradas — é essencial para uma previsão rigorosa. A secção Comportamentos de pagamento mostra:
- Perfis de pagamento dos clientes — Prazo médio de liquidação de cada cliente, comparado com as suas condições contratuais. Ordenado por desvio, para que os piores pagadores apareçam primeiro.
- Comportamento de pagamento aos fornecedores — Os padrões de pagamento aos fornecedores, realçando os descontos por pagamento antecipado que podem estar a ser perdidos.
- Tendências sazonais — Mapa de calor mensal que indica os meses com os recebimentos historicamente mais fortes e os pagamentos mais pesados.
Nota A análise dos comportamentos de pagamento exige pelo menos 6 meses de dados históricos. Se o ERP foi ligado recentemente, a IA vai melhorar as suas previsões à medida que mais dados ficarem disponíveis.